تحت نظارت بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران

راه‌کارهای تجاری

  • توسعه کسب و کار با لیزینگ

    واحد راه‌کارهای تجاری لیزینگ افق اقتصاد، راه‌کارهای تأمین مالی را بر اساس نیازهای خاص کسب و کار شما و مبتنی بر ضوابط و دستورالعمل‌های لیزینگ طراحی و پیشنهاد می‌نماید. شما می‌توانید در زمینه‌های زیر از خدمات لیزینگ استفاده نمایید:
    • دریافت تسهیلات جهت توسعه فعالیت‌های تولیدی، اعم از خرید ابنیه با کاربری صنعتی، خطوط یا دستگاه‌های تولیدی و تجهیزات مرتبط؛
    • خرید اعتباری ماشین‌آلات صنعتی، معدنی و کشاورزی مورد نیاز با دوره بازپرداخت بلندمدت؛
    • تأمین اعتبار جهت خرید خودروهای مورد نیاز ناوگان حمل و نقل محموله‌های باری یا خوردوهای اداری جهت جابجایی کارکنان؛
    • پرداخت وام جهت خرید تجهیزات پزشکی، بیمارستانی و سایر تجهیزات مورد نیاز خدمات درمانی؛
    • اعطای تسهیلات برای خرید محل کار شرکت‌ها، سازمان‌ها و صاحبان مشاغل حرفه‌ای.
  • روش‌های تأمین مالی

    1- اعطای تسهیلات اجاره به شرط تملیک

    متقاضیان خرید آن دسته از کالاها که دارای سند رسمی بوده، قابلیت ترهین داشته و کالای آن‌ها دارای بازار ثانویه مناسبی باشد، می‌توانند کالا را به صورت خود وثیقه‌ای خریداری نمایند. بدین ترتیب که سند رسمی کالا به نام لیزینگ تنظیم شده و لیزینگ منافع بهره‌برداری کالا را در قالب قرارداد اجاره به شرط تملیک به متقاضی (مستأجر) منتقل می‌نماید. در صورت پرداخت اقساط (مال‌الاجاره) در مواعد مقرر و تصفیه حساب، لیزینگ پس از اتمام مدت قرارداد سند را به مشتری منتقل می‌نماید. این نوع تأمین مالی برای اقلامی نظیر ملک و خودرو کاربرد بیشتری دارد.

    2- اعطای تسهیلات فروش اقساطی

    تأمین مالی برای خرید کالاهای مصرفی بادوام و اقلامی که خود امکان قرار گرفتن در اختیار لیزینگ به عنوان وثیقه را ندارند، در قالب قرارداد فروش اقساطی صورت می‌پذیرد. در این روش، لیزینگ کالای مورد تقاضای متقاضی را حسب سفارش وی از تأمین‌کننده‌ای که با هماهنگی طرفین انتخاب می‌شود تهیه نموده و به صورت اعتباری به متقاضی واگذار می‌نماید. مشتری نیز پس از دریافت کالاهای مورد نیاز، نسبت به بازپرداخت اقساط خود به لیزینگ اقدام می‌نماید

    3- خرید و اجاره/فروش مجدد دارایی‌های فعلی

    لیزینگ می‌تواند به منظور تأمین منابع مالی مورد نیاز متقاضیان، آن دسته از دارایی‌های مشتری را برای مدتی که از عمر مفید باقی مانده آن‌ها بیشتر نگردد از مشتری نقداً خریداری و مجدداً در قالب قرارداد اجاره به شرط تملیک به مشتری به فروش رساند. روش خرید و اجاره مجدد، روش مرسومی در گستره فعالیت‌های لیزینگ در سطح دنیا می‌باشد که لیزینگ افق اقتصاد نیز بر اساس قوانین و مقررات جاری حاکم، از این روش برای تأمین منابع مورد نیاز متقاضیان استفاده می‌نماید.
  • مراحل اجرایی

    1- همه چیز از یک تقاضای رسمی آغاز می‌گردد!

    لطفاً نامه تقاضای خود جهت اخذ تسهیلات را در سربرگ خود به نشانی ما ارسال یا آن را برای ما فکس نمایید. این نامه بایستی شامل معرفی مختصری از متقاضی، کالاهای مورد تقاضا، مبلغ تسهیلات، دوره و تناوب بازپرداخت مورد تقاضا برای تسهیلات باشد. ما در اسرع وقت برای ادامه مسیر با شما تماس می‌گیریم.

    2- تشکیل پرونده اعتباری و مدارک مورد نیاز

    متقاضی اخذ تسهیلات بایستی مدارک و مستندات هویت، سکونت، درآمد، تضامین و سایر مواردی که برای تصمیم‌گیری لیزینگ جهت تأیید اعطای تسهیلات مؤثر است را تهیه و به لیزینگ ارائه نماید.

    3- اعلام تصویب تسهیلات

    لیزینگ پس از بررسی تقاضای متقاضی و تصویب ارکان اعتباری شرکت، در صورت تأیید مراتب را به متقاضی اعلام می‌نماید تا نسبت به انعقاد قرارداد و ارائه تضامین مربوطه اقدام نماید.

    4- اعطای تسهیلات

    لیزینگ مبلغ تسهیلات را به تأمین کننده محصولات پرداخت و مجوز تهیه کالاها به متقاضی را صادر خواهد نمود.
  • سؤالات متداول

    • آیا به تسهیلات لیزینگ مالیات بر ارزش افزوده تعلق می‌گیرد؟
      سود پرداختی به لیزینگ بابت تسهیلات مشمول مالیات بر ارزش افزوده می‌باشد که نقداً هنگام انعقاد قرارداد از متقاضی دریافت می‌گردد. این مبلغ عیناً از سوی لیزینگ به سازمان امور مالیاتی کشور پرداخت و به عنوان اعتبار مالیاتی مشتری ملحوظ می‌گردد.
    • یا سود و کارمزد پرداختی به شرکت‌های لیزینگ جزو هزینه‌های قابل قبول مالیاتی می‌باشد؟
      بر اساس آخرین اصلاحات قانون مالیات‌های مستقیم که تاریخ اعمال آن از ابتدای سال 1395 می‌باشد، سود و کارمزد پرداختی به شرکت‌های لیزینگ به عنوان هزینه‌های قابل قبول مالیاتی تلقی شده و از درآمد مشمول مالیات کسر می‌گردد.
    • دوره بازپرداخت تسهیلات اعطایی و شرایط اقساط در قالب راهکارهای تجاری چه مدت است؟
      دوره بازپرداخت تسهیلات و تناوب بازپرداخت اقساط بر اساس تقاضای متقاضی، طول عمر مفید کالای مورد تقاضا و جریان وجه نقد در دسترس متقاضی، بر اساس توافق لیزینگ و متقاضی تسهیلات تعیین می‌گردد که این مدت بیشتر از پنج سال نخواهد بود.
    • نرخ سود تسهیلات لیزینگ چند درصد است و با چه فرمولی محاسبه می شود؟
      نرخ سود تسهیلات لیزینگ برابر با نرخ اعلامی از سوی شورای پول و اعتبار می‌باشد و بر اساس فرمول محاسباتی مورد تأیید بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران محاسبه می‌گردد.
    • چه مبالغ دیگری بایستی به جز سود تسهیلات توسط متقاضی به لیزینگ پرداخت شود؟
      متقاضی بایستی اصل و سود تسهیلات را بر اساس شرایط قرارداد به لیزینگ پرداخت نماید. همچنین مالیات بر ارزش افزوده نسبت به سود لیزینگ نقداً هم‌زمان با انعقاد قرارداد از متقاضی دریافت می‌گردد که به عنوان اعتبار مالیاتی متقاضی محسوب خواهد شد. همچنین هزینه‌های کارشناسی ترهین و اخذ استعلامات وثائق (در صورت وجود) بر عهده متقاضی خواهد بود. بجز این اقلام، مبالغ دیگری از متقاضی اخذ نمی‌گردد.
    • تسهیلات لیزینگ چند درصد بهای نقدی اقلام مورد تقاضا را پوشش می‌دهد؟
      میزان تسهیلات تعلق گرفته به کالا بر حسب نوع کالا و تضامین ارائه شده تعیین می‌شود.
    • بازپرداخت اقساط به چه روشی به لیزینگ صورت می‌پذیرد؟
      متقاضی بایستی به منظور بازپرداخت اقساط نسبت به ارائه چک اقدام نماید.
    • اعتبارسنجی مشتریان چگونه انجام می‌شود و چه مستنداتی برای آن مورد نیاز است؟
      در فرآیند اعتبارسنجی، لیزینگ به دنبال ارزیابی درآمد مستمر قابل احراز متقاضی می‌باشد تا از توان متقاضی در بازپرداخت اقساط اطمینان حاصل نماید. هرگونه مستندات و مدارک ارائه شده از سوی متقاضی در این رابطه می‌تواند به لیزینگ در قضاوت دقیق‌تر کمک نماید. فیش حقوقی، گردش حساب بانکی، سپرده‌های بانکی، گواهی مالکیت سهام، سند یا اجاره‌نامه املاک، صورت‌های مالی یا اظهارنامه مالیاتی، نمونه‌ای از این مستندات می‌باشند.
    • تضامین مورد نیاز برای اخذ تسهیلات در چارچوب راهکارهای تجاری چیست؟
      تضامین بر اساس میزان تسهیلات مورد تقاضا، نوع قرارداد، نوع کالای مورد تقاضا، اعتبارسنجی صورت گرفته و امکانات متقاضی تعیین می‌گردد و ممکن است خود کالا به عنوان وثیقه مورد قبول قرار گرفته یا وثائق ملکی یا بانکی مورد تصویب قرار گیرد.
    • آیا کالای مورد نیاز ما مشمول تسهیلات لیزینگ می‌باشد؟
      انواع کالاهای مصرفی با دوام، ماشین آلات یا وسائط نقلیه سبک و سنگین مشمول تسهیلات لیزینگ می‌گردد. اقلام مورد نیاز بایستی از تأمین‌کنندگان معتبری خریداری شوند که امکان ارائه تخفیفات نقدی حسب نظر لیزینگ را داشته باشند.
    • چک تسهیلات در وجه چه مجموعه‌ای صادر می‌شود؟
      چک تسهیلات در وجه تأمین‌کننده کالاها صادر و رأساً به نماینده معرفی شده از سوی ایشان تحویل می‌گردد.
    • چگونه می‌توانم اطلاعات بیشتری در رابطه با راه‌کارهای تأمین مالی تجاری لیزینگ افق اقتصاد کسب کنم؟
      جهت کسب اطلاعات بیشتر در رابطه با راه‌کارهای تجاری شرکت لیزینگ افق اقتصاد، خوشحال می‌شویم تا در جلسه‌ای حضوری (با تعیین وقت قبلی) با تبادل نظر و هم‌فکری لازم، طرح تأمین مالی اختصاصی شده برای سازمان شما را بیابیم. بدین منظور لطفاً با ما تماس بگیرید.

 

لیزینگ افق اقتصاد>شرایط اعطای تسهیلات

فرمهای قابل دسترسی:

 
فرم درخواست (مشتریان حقیقی)   پرسشنامه اعتباری (مشتریان حقیقی)
شرکت لیزینگ افق اقتصاد از زیرمجموعه های موسسه مالی و اعتباری کوثر بوده و در سال 1382 تاسیس و آغاز به کار کرده است. تمامی فعالیت های شرکت تحت نظر بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بوده و شرکت در چهارچوب مصوبات شورای عالی پول و اعتبار اقدام به تامین کالای متقاضیان می نماید.
معرفی شرکت
اطلاعات حقوقی
تماس با ما